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¿QUÉ TAL ESA SELFIE FINANCIERA?

Para saber dónde estás posicionado hoy y hacia dónde te dirigís

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Hola a todos! En nuestra última entrega, nos pusimos el traje de "contadores personales" para registrar cada peso que entra y sale. ¡Espero que esa tarea te haya proporcionado un panorama transparente de tu día a día! Ahora, es momento de avanzar un escalón en nuestra aventura. 

Queremos obtener una perspectiva completa, la "radiografía" de tu situación económica, una visión más profunda que trasciende los movimientos mensuales. Para ello, te presento un concepto que quizás suena a "contabilidad compleja", pero te aseguro que es más básico y delatador de lo que imaginas: el Patrimonio Neto.

¿Qué es el Patrimonio Neto y por qué es importante? 

Imagina que tienes un negocio. Si quisieras evaluar su desempeño en un instante específico, no mirarías solo cuánto vendió o gastó en el último mes. Necesitarías una "foto" de todo lo que tiene y todo lo que debe en ese preciso momento. Eso, en tus finanzas personales, es el Patrimonio Neto.

En palabras simples, es el valor real de tus bienes, una vez que deducís absolutamente todas tus obligaciones. Es tu auténtica fortuna material, tu saldo final si vendieras todas tus pertenencias y saldaras todas tus deudas.

¿Y por qué es tan importante para nosotros, que buscamos la abundancia consciente? 

Porque te brinda un diagnóstico honesto de tu salud financiera. Te permite observar si estás consolidando, si te mantenes estable o si, por alguna razón, estás retrocediendo o estancado.

Es el fundamento para establecer metas ambiciosas y te conecta con esa mentalidad de abundancia al mostrarte no solo lo que te falta, sino todo lo que ya construiste y acumulaste.

La Fórmula: PN = A - P

Patrimonio Neto (PN) = Activos (A) - Pasivos (P)

Vamos a desglosarlo:

• Activos (A): Todo lo que poseés y tiene valor, o que puede generarte un ingreso.

• Dinero en efectivo: Lo que dispones en la billetera, en tu caja de ahorro, o en un plazo fijo.
• Inversiones: Tus Fondos Comunes de Inversión (FCI), acciones, bonos, si ya incursionaste en criptomonedas, etc. ¡Es tu capital trabajando para vos!
• Propiedades: Tu casa, un departamento, un terreno, un local.
• Vehículos: Tu auto, tu moto, una bicicleta de valor.
• Objetos de valor: Joyas, colecciones especiales, obras de arte, antigüedades. Acá, ¡atención!, no hablamos de la ropa que adquiriste el mes pasado o el televisor de la casa, sino de cosas que mantengan o aumenten su valor con el tiempo.
• Bienes para el negocio: Si sos emprendedor, las herramientas o recursos que utilizás para generar ingresos.

• Pasivos (P): Todas tus obligaciones financieras.

• Deudas de tarjetas de crédito: El saldo que tenés que abonar de tus tarjetas.
• Préstamos personales: Esas cuotas que cancelas cada mes al banco o a una financiera.
• Créditos hipotecarios o prendarios: La deuda que tenés por tu casa o tu auto.
• Facturas de servicios pendientes: Si tenés alguna factura de luz, gas, internet o expensas que aún no has liquidado.
• Deudas con amigos o familiares: Cualquier monto que debas restituir.

¡Veamos un ejemplo!

Imaginemos que sacamos la foto de Juan y María hoy:

• Activos de Juan y María:
• Dinero en cuenta bancaria y efectivo: $300.000
• Valor de su auto (según el mercado): $3.000.000
• Inversión en un Plazo Fijo: $500.000
• TOTAL ACTIVOS = $3.800.000

• Pasivos de Juan y María:
• Deuda de Tarjeta de Crédito: $150.000
• Cuota pendiente de un préstamo personal: $50.000
• TOTAL PASIVOS = $200.000

• Aplicamos la fórmula:
• Patrimonio Neto = $3.800.000 (Activos) - $200.000 (Pasivos)
• Patrimonio = $3.600.000

¿Qué implica esto? Que Juan y María, en este momento, disponen de un valor de $3.600.000. Conclusión: es un monto positivo y una excelente señal de que están en un camino correcto. Si el resultado fuera negativo, sería una indicación para sentarse a revisar y ajustar el rumbo, pero siempre con la tranquilidad de que al tener esta información, se puede tomar mejores decisiones.

Tu Nuevo Ejercicio: El Balance Patrimonial (No solo mensual)

Mientras continúas con tu tarea de registrar ingresos y gastos mes a mes, te propongo un ejercicio de "alta definición" que efectuarás con menor frecuencia. Una vez por trimestre, o al menos una vez al año (podés hacerlo en tu cumpleaños para que sea más personal)

¿Cómo lo realizás?

• Reuní tus registros de gastos/ingresos, extractos bancarios, resúmenes de tarjeta, y cualquier documento que te asista para identificar tus bienes y deudas.

• Elabora una lista clara de TODOS tus activos.

• Confecciona otra lista clara de TODOS tus pasivos.

• Aplica la fórmula: Activos - Pasivos = Patrimonio Neto.

¡Y aquí reside la clave! 

El número actual es relevante, sí. Pero lo más significativo es cotejar este valor con el del período anterior para ver las diferencias y tendencia. ¿Aumentó? Felicitaciones, estás cimentando tu prosperidad ¿Se mantuvo? Es un buen punto de partida. ¿Disminuyó? Es un llamado de atención, pero lo positivo es que tenes margen de maniobra.

Este ejercicio es como tu "chequeo médico". Te demuestra si estás edificando las expectativas de riqueza que ese "yo del futuro" anhela y si estás progresando hacia el lugar deseado. 

La información es poder, entonces, ¿ qué hacemos con lo que ya sabemos?... 

Involucrarnos con nuestras finanzas nos otorga un dominio inmenso. SOLO hace falta voluntad, entusiasmo y paciencia.